Управление Роспотребнадзора по Кировской области (далее – Управление) в интересах потребителя обратилось в суд к ООО «Финансовая группа «Си Джи Эф» (далее – ответчик, общество, микрофинансовая организация) с иском о признании частично недействительными условий договора займа, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, неустойки и штрафа.
Как следует из материалов дела, 17.12.2013 между обществом и потребителем заключен договор о предоставлении потребителю суммы займа в размере 100 000 рублей на срок 12 месяцев с установлением процентной ставки за пользование денежными средствами в размере 0,3 % в день (далее – договор). Приняв решение о возврате долга до истечения указанного в договоре срока, потребитель обратился в офис исполнителя, расположенный в г.Кирове. При этом заемщику была рассчитана сумма для досрочного погашения по процентной ставке 0,6% в день вместо ставки, предусмотренной договором. Впоследствии, указанный заем был потребителем погашен по условиям заимодавца и, как считает потребитель, со значительной переплатой.
Согласно п.п.3.7-3.7.2 договора, заемщик, желающий осуществить полное досрочное погашение займа, обязан к дате платежа обеспечить поступление на расчетный счет займодавца сумму денежных средств, включающую:
- оставшуюся сумму задолженности по займу на дату платежа;
- оставшуюся сумму процентов за пользование займом, которая пересчитывается займодавцем исходя из разницы фактически уплаченной суммы процентов за весь период пользования займом и суммы, которую необходимо уплатить заемщику, исходя из фактического пользования займом и ставкой для данного срока, установленной действующей Программой, рассчитанную на дату платежа включительно.
Как следует из приложенного к договору графика платежей и подписанного заемщиком, стоимость пользования займом (в день) составляет 0,300%. При этом Программой «Си Джи Эф», которой предусмотрены исключительно условия предоставления займов, предположительной ставкой для досрочного погашения потребителем займа является 0,60%. Данное условие также подтверждается письменными пояснениями представителя общества.
Таким образом, фактически изменяя размер процентной ставки по договору в сторону увеличения при досрочном погашении займа потребителем, исполнителем увеличивается переплата за пользование займом, соответственно увеличивается финансовая ответственность заемщика при принятии им решения о досрочном исполнении обязательств. Следовательно, обществом предусматривается возможность на одностороннее изменение условий договора, применяя на свое усмотрение ту или иную процентную ставку, не предусмотренную изначальным соглашением сторон.
Также, п.3.11 договора предусматривает право заимодавца по своему усмотрению в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, указанную в п.3.9 договора.
Согласно п.5.6 договора, «заимодавец вправе в одностороннем порядке вносить изменения (дополнения) в условия договора, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае изменений (дополнений) в условия договора заимодавец размещает новую редакцию договора микрозайма на сайте, которая вступает в силу с даты размещения на сайте».
Вместе с тем, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются с гражданином–потребителем (ст.310 Гражданского кодекса РФ) (далее – ГК РФ).
В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Учитывая изложенное, 14.07.2015 по результатам рассмотрения материалов дела по иску Управления мировым судьей судебного участка № 52 Ленинского судебного района г.Кирова вынесено заочное решение о признании вышеуказанных пунктов договора микрозайма недействительными, а также о взыскании с микрофинансовой организации в пользу потребителя суммы переплаты по договору микрозайма в размере 20 755,20 рублей, неустойки в сумме 20 755,20 рублей, компенсации морального вреда в размере 1000 рублей и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 21 255,21 рублей.
Решение суда вступит в законную силу по истечение сроков его обжалования, предусмотренных положениями Гражданского процессуального кодекса РФ.
