Информация о Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)».

С 01 июля 2014 года вступит в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон).

Закон призван регулировать отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. При этом, положения Закона не применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Статьей 5 Закона определены общие и индивидуальные условия, которые должны содержаться в договоре кредитования (вид кредита, его сумма, валюта и способ предоставления (включая использование электронных средств платежа), процентная ставка (порядок ее определения), периодичность платежей, способы и сроки возврата, информация об иных сопутствующих обязательных договорах или услугах и пр.).

Положениями Закона (ст. 6) предусматривается также размещение хорошо читаемым шрифтом максимального размера (из использованных размеров шрифта на первой странице) полной стоимости потребительского кредита в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита. При этом, регламентирована площадь этой рамки - она должна быть не менее 5% площади страницы.

Кроме того, указано, что при расчете полной стоимости потребительского кредита должны быть учтены все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику.

Установлена формула расчета полной стоимости кредита. Банк России ежеквартально будет рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов по их категориям с учетом их суммы, срока возврата, наличия обеспечения и т.д. На момент заключения договора полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита (займа), Банк России вправе установить период, в течение которого ограничение не применяется.

Пунктом 3 статьи 7 Закона установлено бесплатное рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов заемщика, а также оценка его кредитоспособности.

Новыми положениями Закона регламентируется возможность заемщика в течение двух недель вернуть кредит без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок. В течение месяца можно также вернуть целевой кредит или его часть.

Также Закон устанавливает полномочия коллекторов по взаимодействию с заемщиком при возврате долгов (взаимодействие с клиентом возможно при личных встречах, телефонных переговорах, путем почтовых отправлений и сообщений по сетям электросвязи). Другие способы взаимодействия - только с письменного согласия должника. Согласно положению Закона, взаимодействие с заемщиком, а также отправка ему SMS-сообщений не допускаются с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни.

Законом детально прописаны последствия нарушения заемщиком сроков погашения кредита, а также регламентированы действия, направленные на возврат задолженности по договору.

Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований Закона возложен на Банк России.